中国工商银行泰兴支行——多措并举 全力提升金融服务水平

泰兴新闻

　　多途径拓展中小企业融资渠道
　　贷款难无疑是阻碍中小企业发展的瓶颈之一。如何有效破解小企业融资难题，一直是地方政府、银行、企业三方共同探究的课题。近几年来，中国工商银行泰兴支行在政策导向、组织架构、业务创新、优化流程以及完善担保等方面进行了全方位的贷款业务“再造”，多途径拓展中小企业融资渠道，在有效破解小企业融资难的同时，树立了良好的服务品牌，实现了银企共赢。
　　“应收账款”
　　用“转让”赢“转机”
　　应收到的账款还未到账，企业扩大再生产又需要持续的运转资金，每每遭遇这样的窘境，资金实力较为薄弱的中小企业往往被逼得束手无策。今年4月起，工商银行泰兴支行推出了“应收账款转让”业务，为中小企业融资赢得了新的转机。
　　“交易对象攥着账单不打款，就像是扼住了我们中小企业发展的咽喉。”泰兴市安泰精密传动机械有限公司总经理丁国安说，尽管公司的年销售规模达6000万元，手上又攥着先进的生产技术，但由于交易账期普遍长达3个月之久，占用了大量资金，公司的生产实在拖不起。
　　丁国安想到去银行贷款，但企业尚处于起步阶段，土地证和房产证尚未到手，想贷款拿什么作抵押呢？“当我找到工行泰兴支行时，本以为会吃闭门羹，但没想到‘应收账款转让’解了我的燃眉之急。”丁国安说。
　　“虽然安泰公司无法提供土地和房产抵押贷到企业流动资金贷款，但该公司的交易对象是国内规模较大的行业龙头，应收账款的资信状况较好，符合‘应收账款转让’业务的受理条件。”工行泰兴支行公司业务科科长宁鸿介绍，安泰成为泰兴地区首家从该融资产品获益的中小企业。
　　在短短一个月的时间里，工行泰兴支行已为该市3家中小企业办理了“应收账款转让”业务。据介绍，国内保理业务是指销货方（债权人）企业将其债务人销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给银行，由银行为销货方提供应收账款融资的综合金融服务。
　　相比流动资金贷款，“应收账款转让”期限更具灵活性，有效降低了企业财务成本，并可通过资信调查、财务管理和账款催收等服务降低中小企业的管理成本。工行泰兴支行相关负责人介绍，银行提供融资便利，缓解企业流动资金被应收账款占压的问题，有效改善企业的现金流，帮助企业将“应收”变为“收入”，为中小企业提供了新的融资渠道。
　　据介绍，“应收账款转让”是一项成熟的金融产品。工行泰兴支行针对此项业务制定了科学的保理评价体系和简便的操作流程，一方面增强了银行融资的风险保障，另一方面又解决了企业担保难的问题。
　　“商品融资”
　　融化中小企业融资坚冰
　　一面是手头紧紧巴巴的企业资金链，一面是仓库里短时无法变现的存货，谈及当年为企业融资干着急的困境，泰兴市凯菊面粉公司总经理吉爱平眉头紧锁。“幸亏有工行的‘商品融资’业务，要不然我的企业哪有今天？”吉爱平感激地说。
　　存货也可以变现！工行泰兴支行自2007年起，针对企业的经营特点和融资需求创新推出的“商品融资”业务，目前已有6家像凯菊面粉这样的中小企业主从中获益。
　　据工行泰兴支行相关负责人介绍，所谓商品融资业务就是借款人以其合法拥有的储备物、存货进行质押，由银行提供的短期融资业务，商品包括黑色金属、有色金属、能源、化工品、纺织品、农产品等，范围广，种类多，适用群体广泛。所有权不转移，不影响企业正常经营，为企业备货或销售提供便利。办理此类业务，无信用等级限制，只要生产经营正常，各类证照齐全，对拟质押的商品权属清晰，并在工商银行开立结算账户即可。
　　“商品融资”将“死货”变成“活钱”，减少了企业资金占用，解决生产周转和流通过程中的资金需求。尤其对于广大中小企业来说，商品融资可以有效地解决其综合信用等级不高、授信额度不够、不动产较少等融资难题，能够切实帮助其获得银行专业化的金融服务。
　　“‘商品融资’见证了我们公司由小到大、由弱到强的成长历程。”吉爱平说，2007年刚办理该项业务时，银行授信仅150万元，当时企业全年的营业收入才1000多万元；今年，凯菊通过该业务融资已高达3000万元，同时企业的营业收入预计可超过1.5个亿。
　　泰兴市是全国著名的面粉加工产地。过去很长一段时间以来，由于抵押物不足，像凯菊这样的中小型三农企业很难得到银行的有效支持，制约了三农企业的发展。针对该市市场和产业结构的特点，解决三农企业融资难问题，工行泰兴支行创新性地通过商品融资业务，在物流链、交易链和资金链中找到了结合点，为三农经济的发展注入了新的活力。
　　“网贷通”
　　24小时不打烊的融资平台
　　谈起“网贷通”，泰兴市一联物流公司总经理丁中华脸上充满了感激。作为工行泰兴支行该项业务的首批客户，丁中华的物流公司在去年获得了1000万元的授信。
　　“对于中小企业而言，到银行申请贷款不仅仅面临门槛高、缺少抵押物的困难，办理业务费时费力也让不少企业吃不消。”丁中华说，“网贷通”不仅降低了融资门槛，而且满足了小企业“短、频、急”的用款需求，简直是为我们物流公司量身定做的。
　　“只要在合同规定的有效期内，客户有闲置资金时就用来还贷，需要资金时就自主提款。”工商银行泰兴支行营业部相关负责人介绍说，小微企业主只需一次性签订借款合同，就可以通过网上银行自动进行合同项下提款和还款申请，系统自动处理，资金实时到账。合同可签1年，而且贷款最高额度可达3000万元。
　　该负责人介绍，通过“网贷通”，中小企业申请、借款和归还的全过程都可在网上操作，足不出户即可贷款。相比流动资金贷款，“网贷通”提款前不需要3天的提款审查期，更加快捷方便，推出后受到广大中小企业的热烈欢迎，成为破解小微企业融资难的利器。只要具备工行小企业信贷业务申请办理的基本条件，能够提供足额、有效房地产抵押，并且为工行企业网上银行证书版客户，都可以申请办理“网贷通”业务。
　　“‘网贷通’最大的优点在于24小时不打烊。”丁中华说，“网贷通”可以随时随地，随借随还。开通了“网贷通”保证了银行实现全天24小时随借随还，有利于企业抓住瞬息万变的商机。
　　“由于是通过网上提款还款，‘网贷通’不用跑银行，不用排队，就可以做到运筹帷幄坐家中，点击提款千里外，这对于物流企业来说至关重要。”丁中华介绍。
　　据了解，“网贷通”按照实际提款金额及提款天数计息，不提款不计息。企业可根据销售淡旺季等情况随借随还，大幅降低融资成本，可更好地满足小微企业对资金需求的间歇性、周期性特点。
　　“评审合一” 引领大项目落户
　　2011年9月， 泰兴裕廊化学公司年产48万吨丙烯酸、10万吨丙烯酸丁酯和1.5万吨副产醋酸项目正在紧张的建设之中。作为泰兴市当年招商引资的重点建设项目，裕廊化学项目总投资达10个亿，存在大额的融资需求。
　　4个亿！如此大数额的贷款申请同时放在了工行泰兴支行以及该市其他大型银行的面前。最终，经过激烈的竞争，工行吃下了这块大蛋糕。裕廊化学负责人苏永强开心地说，有了这笔资金，不仅有效保障项目一期工程顺利推进，也满足了二期工程设备安装的资金需求，为尽快投产达效创造了条件。也让泰兴裕廊项目得以顺利推进。
　　工行缘何得到裕廊的亲睐？“大项目拖不得、等不得，贷款越早到位，我们就能越早投产，越早创造价值。”苏永强介绍，在参与竞争的多家银行中，工行泰兴支行能够为我们最快落实贷款，我们当然毫不犹豫地选择工行。
　　“之所以能够顺利拿下裕廊项目，还得益于工行‘评审合一’的大项目贷款核发机制。”工行泰兴支行公司业务科科长宁鸿介绍，过去贷款发放前需要经过对企业和项目评估、调查、审核等一系列过程，而且支行审完分行审，分行审完省行审，同一个过程反复了3遍，企业想要拿到贷款最少也需要3个月时间。
　　从2011年起，工商银行实行了大项目贷款“评审合一”制度，在评估、调查、审核的过程中，实行省行、分行、支行三级联动，共同派出评审人员，一同实施项目审评。“这样做大大缩短了贷款审核发放的时间，项目企业从介入到提款只需1个月左右，提高效率的同时，也赢得了客户的垂青。”宁鸿说。
　　据了解，自实行“评审合一”以来，工行泰兴支行已成功为4个大项目落户泰兴提供贷款服务，总计贷款金额已超过6亿元，目前还有4个大项目正在积极洽谈之中。
　　第三方测评机制提升服务水平
　　专业的测评公司，专业的测评人员、专业的测评工具、统一的测评标准、不确定的测评时间，神秘人员暗访，全程录像……在专业的第三方测评中，银行的服务环境、员工行为及服务能力、大堂履职、保安工作等情况一览无余，银行内部管理和服务水平也在一次次“明察暗访”中得到提升。
　　“大堂经理手插口袋扣1分，柜员未做到面带微笑扣2分，为做到来有迎声扣2分，柜员在客户视线内使用手机扣5分。”在如此苛刻的第三方评测的考核标准之下，工行泰兴支行近年来始终保持着优秀的成绩，究竟有何秘诀？
　　据悉，自2009年开始，工行泰兴支行将第三方测评作为检验、评价基层行服务质量的一把重要尺子加以运用，将其测评结果作为全行工作人员的考核内容，并与经营绩效、个人收入挂钩，领导班子成员也不例外。如今，尽管第三方测评频率不断加大，测评公司的数量增多，手段出新，测评的标准也在不断的修改，但泰兴支行全行上下自我加压，将每个工作日视作评测日，大大提高了网点的服务质量和服务效能，提升了全行的竞争力。
　　多年来，泰兴支行党委始终把服务工作放在突出位置。通过建立服务工作的组织管理运行机制，实行领导挂帅，各司其职，组成文明服务工作协调推动小组狠抓服务。在上级的大力支持、支行领导的身先垂范下，深入推进“服务价值年”活动，全面推行“三声服务”和“微笑服务”，通过技术练兵和业务培训，提升员工技能和服务效率，促进全行员工敬业爱岗，团结协作，共同打造泰兴地区最盈利、最优秀、最受尊敬的一流商业银行。有效提升了泰兴工行的服务形象。


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